Opciones de Acciones 401K Un 401k es básicamente una cuenta de ahorro para el retiro que permite a un empleado para comenzar a ahorrar para su fondo de retiro, y al mismo tiempo invertir el saldo de la cuenta en una base continua para rendimientos adicionales. El saldo de un plan de 401k es típicamente exentos de impuestos, lo que significa que el saldo de la cuenta y los intereses no están sujetos a impuestos sobre la renta hasta que la cuenta ha alcanzado la madurez y los fondos son retirados. Una forma de titulares de cuentas 401k invierten sus fondos de retiro 401k es a través de las opciones sobre acciones, de las cuales hay una variedad disponible. La utilización de los fondos de una cuenta 401k adecuadamente y la elaboración de un plan de inversión efectiva es un paso crucial en la maximización de fondos para el retiro y la garantía de un estilo de vida agradable durante el retiro. Las siguientes son algunas de las opciones más populares 401k de valores que se pueden incorporar en su cartera de inversión de 401k. fondos de índice de fondos de índice son opciones no administrados 401k de valores que monitorean continuamente un determinado sector del mercado de valores, y por lo tanto son útiles herramientas analíticas que deben ser utilizados por cualquier inversionista común 401k. Por ejemplo, el fondo de índice SampP 500 rastrea las estadísticas de existencias de 500 empresas, que pueden incluir los índices de tamaño pequeño, mediano y acciones de gran capitalización, así como los distintos sectores del mercado de valores, tales como los relacionados con la tecnología, la asistencia sanitaria, y otra industrias. Acciones de capitalización baja las existencias de pequeña capitalización son, básicamente, las acciones de las empresas más pequeñas, y son por lo tanto un riesgo ligeramente mayor de 401k opciones sobre acciones que las acciones de capitalización media y alta capitalización, como las acciones de pequeñas empresas pueden caer en picado o elevarse como resultado de negocio mucho más sutil eventos. No obstante, las acciones de pequeña capitalización proporcionan una oportunidad única ya que suelen ser depreciados, como la mayoría de los inversores tienden a pasarlos por alto. La clave para tener éxito con las acciones de pequeña capitalización es encontrar las existencias que con el tiempo se convertirán en acciones de mediana capitalización y de gran capitalización en el futuro. Las acciones de mediana capitalización en años anteriores, la mayoría de las poblaciones de mediana capitalización eran acciones de grandes empresas de tecnología. Sin embargo, ya que muchas de estas compañías de tecnología han ampliado y convertido en acciones de gran capitalización, el nuevo segmento de gama media tapa de la caja se está poblando cada vez más por los nuevos minoristas y proveedores de atención médica. Aunque los valores de mediana capitalización son menos riesgo que las acciones de pequeña capitalización, que son un poco más riesgo que las acciones de gran capitalización. Acciones de gran capitalización Casi 75 de las empresas más grandes del mundo caen en la categoría de acciones de gran capitalización. El éxito de las acciones de gran capitalización depende principalmente de la salud de la economía, ya que tienden a funcionar bien cuando la economía está creciendo y pobres durante la agitación económica. acciones de gran capitalización se consideran las opciones de 401k de valores más estables y fiables, ya que las acciones de las empresas establecidas son mucho menos propensos a caer en picado de forma inesperada. fondos de fondos destino objetivo, también conocidos como los fondos de asignación de activos, son los fondos que están diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de inversión del titular del fondo, y ofrecen un alto rendimiento sobre una fecha específica incluida dentro de los términos de fondos administrados personalizado. En general, los fondos objetivo se convierten en inversiones más seguras como fecha límite se cierra, como gestores de fondos tienden a asignar fondos hacia inversiones más seguras durante este tiempo. fondos objetivo son una excelente opción para las personas que no tienen experiencia suficiente o está dispuesto a crear su propia cartera de inversión de retiro no administrado. Las acciones internacionales y emergentes acciones de los mercados internacionales a invertir en acciones es por lo general más arriesgado y complicado, ya que el inversor tiene que tener en cuenta factores adicionales, tales como eventos políticos, las fluctuaciones monetarias, las políticas del gobierno, y los sucesos socioeconómicos. Por lo tanto, las acciones internacionales son algunos de los más arriesgados 401k opciones de acciones disponibles. Los únicos tipos de acciones que se considera que son más riesgosos que las acciones internacionales están surgiendo acciones de los mercados, que son, básicamente, las acciones de las empresas dentro de las industrias revolucionarias y las economías emergentes. Un ejemplo de las acciones de mercados emergentes sería los relacionados con otras industrias futuristas que puede o no puede tener éxito en un futuro próximo la energía alternativa y. Los comentarios son propiedad de la closed. Employee en los planes 401K 8211 Historia, 038 Pros Contras Hay varias formas de planes de opciones disponibles que permiten a los empleados adquirir acciones de su employer8217s de valores en una base con ventajas fiscales. Tal vez ninguno es mejor o más conveniente que la simple compra de acciones de la empresa dentro de sus planes de 401k. Sin embargo, esta estrategia viene con un nivel de riesgo que muchos empleados no entienden 8211 y no pueden aprender acerca de hasta que es demasiado tarde. planes 401k preparatorios fueron creados como resultado de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación del Empleado de 1974 (ERISA). Pero mientras que esta legislación se orienta hacia la protección de la seguridad employees8217 retiro, grupos de intereses especiales que representaban muchas grandes empresas declararon ante el Congreso que si couldn8217t al menos parcialmente a financiar sus cuentas de jubilación employees8217 con acciones de la compañía, a continuación, que ofrecerían absolutamente ningún plan de jubilación de cualquier clase . Por lo tanto, el Congreso aceptó dócilmente con el fin de conseguir la legislación aprobada. Desde entonces, las empresas han financiado estos planes con sus propias acciones en diversas maneras y en distintos grados. Algunas empresas se ajustan a todas las contribuciones de los empleados con sus acciones, mientras que otros han ido tan lejos como para animar a sus trabajadores a invertir exclusivamente en acciones de la sociedad. También hay empresas que sólo proporcionan contribuciones que (o, al menos, un partido más grande) para los empleados que optan por comprar acciones en el plan. Por supuesto, las consecuencias de la quiebra de Enron y Worldcom en 2002 dio lugar a un tremendo escrutinio de esta práctica tanto por los reguladores y el público. Por consiguiente, la Ley Sarbanes-Oxeley y la Ley de Protección de Pensiones de 2006 se hicieron pasar como un medio de protección de pensiones de los empleados de fusiones corporativas. Sin embargo, ninguno de los conjuntos de reglas incondicionalmente prohibido el uso de acciones de la compañía en los planes de jubilación corporativos, aunque sí restringir el uso de información privilegiada durante un periodo de bloqueo en el plan 401k, en que se modifica el administrador del plan. Muchos expertos creen que estas medidas siguen siendo insuficientes. Creen que aún deberán promulgarse leyes para restringir sustancialmente la asignación de acciones de la compañía dentro de los planes calificados a no más de quizás 10 a 20 de los activos del plan. Ventajas de comprar en Sociedad Anónima de los planes 401K Los beneficios que se obtienen con la compra de acciones dentro de un plan de 401k son muy similares, ya que son para la mayoría de otros tipos de acciones de los empleados planes de compra de 8211 para el empleador. Estos beneficios incluyen: Mejora de la motivación del empleado y la retención. La compra de acciones de la compañía se alinea dentro de los intereses financieros employees8217 con los de la empresa, y puede hacer que los empleados se sientan más valorados por su empleador. Contribuciones deducibles de impuestos para empleadores y empleados. ESOP son el único otro tipo de plan de compra que permite a los empleados hacer contribuciones deducibles de impuestos que pueden ser utilizados para la compra de acciones de la compañía (a menos que sea una cuenta Roth 401k. En cuyo caso el empleado hace contribuciones no deducibles, pero no paga impuestos sobre la distribuciones). Control Corporativo. La compra de acciones de la compañía en los planes 401k pone más acciones en manos de los empleados, que todavía tienen derecho a voto. Las posibles ganancias sustanciales. Los empleados que compren acciones de la compañía puede ver que parte de sus activos a crecer mucho más rápido que sus participaciones en fondos de inversión si la acción se realiza bien a través del tiempo. Las ganancias de capital Tratamiento. Los empleados que venden sus acciones de la compañía de acuerdo con las reglas netas Valorización (NUA) se gravan a la tasa de ganancia de capital inferior a largo plazo (por acciones mantenidas durante más de un año). La disposición NUA es la única excepción a la regla en el código tributario que clasifica todas las distribuciones de planes de jubilación calificados tradicionales como renta ordinaria. Esta norma especifica que las acciones en el plan debe ser escindida del resto de los activos del plan y se vende por separado en una transacción de calificación individual. Desventajas de Patrón Stock en los planes 401K A pesar de las ventajas mencionadas anteriormente, la mayoría de los planificadores financieros advierten a sus clientes sobre las limitaciones de llegar a ser demasiado fuertes inversiones en acciones de sus empleadores. Baja liquidez. A menos que sean la edad de 59 1/2 años de edad o más, los empleados no pueden vender sus acciones y utilizar las ganancias en un plan de jubilación sin incurrir en impuesto ordinario y una penalidad por retiro anticipado 10. La compra de acciones dentro de un plan de retiro no proporciona el mismo tipo de beneficio a corto plazo como otros tipos de planes de acciones, tales como planes de compra de acciones para empleados u opciones de acciones no calificadas. donde los participantes reciben generalmente una cierta cantidad de beneficio económico tangible o compensaciones que superen lo que ponen en dentro de un período relativamente corto de tiempo, como por ejemplo uno o dos años. Las compras no hay descuento. A diferencia de otros tipos de planes de acciones para empleados, como las opciones de acciones no calificadas o incentivos o planes de compra de acciones para empleados, no hay ninguna característica de ejercicio cuando la acción se compra dentro de un plan calificado 401k u otro. Por lo tanto, ningún elemento de negociación está disponible. El elemento de negociación es la diferencia entre el precio de ejercicio más bajo y el precio actual de mercado más alta de las acciones en el momento del ejercicio. La diferencia entre estos dos precios se convierte en ganancia libre de riesgo inmediato para el empleado. La responsabilidad del empleador. Muchos empleadores que empujan a la compra de sus acciones en sus planes de jubilación también tienden a olvidar un factor bastante crítico que puede afectar drásticamente ellos. Ellos están obligados a actuar como fiduciarios para sus planes, lo que significa que se llevan a cabo legalmente a un muy alto estándar ético que rige las opciones de inversión que ofrecen, así como la forma en que financian y administran el plan. La responsabilidad legal y moral que tienen a sus empleados puede hacer que se terminan en el lado perdedor de una demanda de acción de clase cuando el precio de su población disminuye substancialmente 8211, independientemente de la causa de la caída de los precios. La diversificación inadecuada. A pesar de los inconvenientes mencionados anteriormente son factores importantes a tener en cuenta, con mucho, la cuestión más importante que los empleados que compran acciones de la compañía en sus planes de jubilación se enfrentan es el exceso de concentración en una sola posición en sus carteras de inversión y de retiro. Esto es especialmente cierto para los empleados que también participan en otros planes de compra ofrecidos por su empleador, como un ESOP o PSA. Los empleadores y los administradores de los planes de jubilación tienen una responsabilidad fiduciaria para educar bien a sus empleados sobre los peligros de invertir demasiado de su dinero en una sola acción u otro valor, independientemente de si el valor es emitido por la empresa o no. Acciones individuales pueden disminuir mucho más pronunciada en los precios de los fondos de inversión u otras inversiones diversificadas. y, a menudo en un período considerablemente más corto de tiempo. En el peor de Cast-Jim y Mary están casados y ambos trabajan en una compañía pública. Jim invierte 75 de sus ahorros de jubilación en acciones de la compañía, y también compró 1.000 acciones de acciones en el PSA ofrecidos por el empleador. plan de jubilación Mary8217s se invierte en una cartera de fondos de inversión que invierten en varias clases y sectores de la economía de activos diferentes. La compañía está inesperadamente devastado por una serie de demandas resultantes de un producto defectuoso que contribuyó a la muerte de varias personas. La empresa se ve obligada a declararse en quiebra, y la totalidad de las acciones Jim8217s perder todo su valor. El único activo financiero real la pareja ha dejado es el plan de jubilación Mary8217s. Muchos expertos financieros sienten que las compras de acciones de los empleados deben ser limitados en la mayoría de los casos a los programas no retiro, tales como ESPP u opciones sobre acciones, mientras que sus carteras de jubilación permanecen diversificados de manera segura entre una asignación adecuada de acciones, bonos. y dinero en efectivo u otras alternativas. También proponen que las empresas tomen medidas para reforzar sus programas de educación de los empleados, y limitar la cantidad de material que se puede comprar en el plan a 10 a 20 del saldo de su plan. Las empresas que no deberían hacer esto entonces ser objeto de multas o medidas disciplinarias por parte de la SEC. Teniendo en cuenta los empleados Riesgos que están considerando la posibilidad de comprar acciones de la compañía en sus otros 401k o planes de reparto de utilidades deben considerar cuidadosamente los posibles riesgos 8211 ¿Qué pasaría con sus ahorros si su empleador se declarara en quiebra Por supuesto, la posesión de una cantidad razonable de acciones de la compañía puede ser una buena idea. Además, puede servir para motivar al empleado en muchos casos. Sin embargo, aquellos que deseen poner una parte sustancial de sus carteras de inversión en acciones de su empleador probablemente debería hacer esto fuera de sus planes de jubilación. La participación en un plan de compra del plan de opciones sobre acciones no cualificado o incentivo o empleado puede ser una alternativa más segura, ya que los inversores no tienen que sostener sobre estas acciones hasta la jubilación con el fin de recibir el producto de ellos en efectivo. Por supuesto, también es posible vender las acciones de la compañía dentro del plan de retiro, pero esto puede reducir los aportes coincidentes que el empleado recibe en algunos casos, ya que algunos empleadores sólo coinciden con la acción de la compañía o de lo contrario sólo se igualan las contribuciones que se invierten en la empresa valores. ¿Sus empleados tarea también deben investigar cuidadosamente su empleador y obtener algunos informes de analistas sobre la empresa para ver lo que los expertos piensan de sus acciones. Estos informes están a menudo disponibles de forma gratuita en línea para aquellos que tienen una cuenta de inversión en línea con compañías como ETRADE o Scottrade. También hay muchas empresas de investigación independientes como Morningstar que suministran una gran cantidad de datos técnicos y fundamentales para descomponer sus registros financieros y employer8217s rendimiento y su historia comercial. Y, por supuesto, si la acción company8217s negocia constantemente a un precio bajo sin ningún tipo de división de acciones, entonces esto debe ser una clara señal de advertencia para mantener la asignación de esta población dentro de una cartera a una cantidad muy pequeña. Palabras finales A pesar de las medidas legislativas mencionadas anteriormente, los datos recientes muestran que casi una quinta parte de todos los activos 401k todavía están invertidos en acciones de sus empresas matrices. Las quiebras de EE. UU. Airways y United Airlines también dieron como resultado la pérdida de miles de millones de dólares de los fondos de retiro para sus empleados. Sin embargo, aunque un estudio de 2012 por Vanguard reveló que el uso de acciones de la compañía en los planes 401k está en declive, es probable que continúe al menos en alguna capacidad en las próximas décadas esta práctica. ¿Ha invertido en su employer8217s social a través de su 401k información legal planImportant sobre el correo electrónico que va a enviar. Mediante el uso de este servicio, usted se compromete a introducir su dirección de correo electrónico real y sólo se envía a las personas que conoces. Es una violación de la ley en algunas jurisdicciones falsamente identifica a sí mismo en un correo electrónico. Toda la información que proporcione será utilizada por Fidelity con el único fin de enviar el correo electrónico en su nombre. La línea de asunto del correo electrónico que envíe será Fidelity: Su correo electrónico ha sido enviado. Fondos de inversión y la inversión del fondo mutuo - Fidelity Investments Al hacer clic en un enlace, se abrirá una nueva ventana. Los fundamentos de invertir su IRA retirar de su IRA Más información Comparación de cuatro opciones para su viejo 401 (k) ¿Tienes un viejo 401 (k) de un ex empleador Podemos ayudarle a tomar la decisión correcta para sus necesidades específicas. Tres maneras de ayudar a maximizar sus ahorros Cuando usted se retira o cambia de trabajo, tienen tres opciones para su edad, 401 (k) que pueden proporcionar continuas oportunidades de crecimiento potencial de impuestos diferidos. 1 O bien, puede retirar el dinero, sino tener en cuenta que se aplicarán los impuestos, además de posibles sanciones por retiro. Pasa por encima para una fidelidad IRA le permite consolidar sus cuentas de jubilación en un solo lugar, sin dejar de potencial de crecimiento con impuestos diferidos. Con una fidelidad IRA, usted tiene acceso a una amplia gama de opciones de inversión. Pasa por encima para un nuevo plan de trabajo (si está permitido) le permite consolidar su 401 (k) s en una sola cuenta, mientras continúa el potencial de crecimiento de impuestos diferidos. Las opciones de inversión varían según el plan. Permanecer en el plan de trabajo de edad (si está permitido) le permite continuar el potencial de crecimiento de impuestos diferidos sin embargo, que ya no puede contribuir al plan antiguo. Las opciones de inversión varían según el plan. Compare sus opciones Obtener una comparación lado a lado con más detalles destacando los pros y los contras de cada opción potencial de crecimiento con ventajas fiscales para ayudar a decidir cuál es el adecuado para usted. El reintegro de un 401 (k) En función de su plan y su situación, usted puede optar por tomar el dinero de su plan 401 (k). Si usted cobre, tendrá acceso inmediato a su dinero, que puede adaptarse a sus necesidades si se enfrentan a una dificultad inesperada. Sin embargo, su distribución en efectivo estará sujeto a impuestos estatales y federales y, antes de los 59 años de edad, puede aplicar una pena de 10 retirada. 5 mediante la renovación de su edad, 401 (k) a una IRA, no se aplicará la pena de retirada temprana. Además, si dinero de su 401 (k), su dinero ya no tienen el potencial para seguir creciendo con impuestos diferidos. En otras palabras, usted tendría casi ninguna de las ventajas de las otras tres opciones resaltadas aquí. ¿Necesita ayuda para entender sus opciones Fidelity ha dedicado especialistas vuelco disponibles para ayudar con cualquier cosa, desde una pregunta rápida acerca de sus opciones para guiarle a través de cada paso del proceso de vuelco. Llame 800-343-3548 para hablar con un especialista vuelco Fidelity ahora. Tenga en cuenta que la inversión implica un riesgo. El valor de su inversión se mantienen constantes en el tiempo, y usted puede ganar o perder dinero. La orientación proporcionada es educativo. Las opiniones expresadas son las de la fecha indicada y pueden cambiar en función de las condiciones de mercado y otros. A menos que se indique otra cosa, los dictámenes previstos son las del orador y no necesariamente las de Fidelity Investments. Asegúrese de considerar todas las opciones disponibles y las tarifas aplicables y las características de cada uno antes de mover sus activos de jubilación. 1. tradicional o IRA Rollover 2. El nuevo empleador puede imponer un período de espera. 3. Usted puede tomar las distribuciones gratuitas de penalización de un plan de empleador calificado si usted termina su empleo con el empleador que patrocina el plan durante o después del año en que cumpla 55 años de edad 4. IRA están protegidos bajo la protección de los acreedores la ley del estado de la ley federal de quiebras IRA varía. Consulte a su asesor jurídico para obtener información más detallada. 5. La porción gravable de su retiro que es elegible para traspaso en una cuenta de retiro individual (IRA) u otro plan de jubilación empleadores está sujeta a 20 retención de impuestos federales obligatoria, a menos que se enrolla directamente a una IRA u otro plan del empleador. (Es posible que deba más o menos cuando presente su declaración de impuestos.) Si usted es menor de 59 años, la porción gravable de su retiro podrá estar sujeto a una multa del 10 por retiro anticipado, a menos que califique para una excepción a esta regla. Asegúrese de entender las consecuencias fiscales y las reglas de los planes para las distribuciones antes de iniciar una distribución. Es posible que desee consultar a su asesor de impuestos sobre sus situación.7 Cosas que me gustaría que la gente sabía de los planes 401 (k) ¿Tiene un plan 401 (k) Si es así, sigue leyendo. Aquí hay siete cosas que deseo personas sabían de sus planes 401 (k): 1. Puede rodar sobre cuando se vaya. Al salir de su empleador, puede transferir su plan 401 (k) a una cuenta de retiro individual, y no es un hecho imponible. Este tipo de transferencia se llama un vuelco. Muchos 401 (k) los participantes a pensar cualquier tipo de distribución de su plan 401 (k) es imponible y sujeto a sanciones. Eso no es verdad. Todos los planes de permitir transferencias a una cuenta IRA establecida. Por lo general, el cheque es pagadero a la nueva institución financiera como custodio, con un para beneficio de, o FBO, en su caso. Si usted tiene un par de 401 (k) de los patrones anteriores, les aconsejo consolidar en una sola cuenta IRA. Eso hará que sea mucho más fácil de manejar dirección y beneficiarios cambios, gestionar las inversiones y realizar un seguimiento de las distribuciones una vez que está retirado. 2. carteras automatizados funcionan. La mayoría 401 (k) planes ofrecen hoy sea una elección fondo o una herramienta interactiva en línea que hará que las decisiones de inversión para usted. Estos tipos de carteras automatizados son excelentes opciones. Si se trata de un fondo único, que puede tener un año de retiro en el nombre del fondo, tales como Target Fecha 2030. En ese caso, escoger el fondo que se corresponde con el año aproximado cree que puede retirarse. Un fondo único de este tipo es una inversión diversificada completa que asigna automáticamente su dinero a través de muchas clases de activos. Si se trata de una herramienta en línea, tomar el tiempo para caminar a través de los pasos, y debe recoger la cartera para usted. Este tipo de sistema a menudo resulta en algo como conservador, moderado o moderadamente agresivo como resultado. El uso de tal herramienta ofrece una cartera completa, diseñada profesionalmente. Estas carteras automatizados hacen mucho mejores opciones que el modo aleatorio muchos participantes recogen las inversiones, que a menudo parece más afín a eeny Meeny Moe miny. 3. Los fondos de valor estable son una buena opción. A medida que se acerca a la jubilación, usted querrá algo de su dinero de jubilación en una opción de inversión segura. fondos de valor estable, que se ofrecen dentro de muchos planes 401 (k), son una buena opción. Hoy en día están pagando tasas de interés más altas que los ahorros bancarios. Ellos no van a fluctuar como los fondos de acciones, ya diferencia de los fondos de bonos, que shouldnt perder valor si las tasas de interés suben. ¿Cuánto se debe tener en una opción tan segura Depende de qué tan cerca está de la jubilación y la cantidad de su necesidad de retirarse. Por ejemplo, si va a retirarse en dos años y sabe usted necesitará retirar 20.000 al año, una vez retirado, considere mover al menos su primera de dos a tres años de futuras retiradas en una opción de inversión segura. En este ejemplo, que sería 40.000 a 60.000. 4. Edad 55 es especial. La mayoría de la gente piensa que si toman un retiro de un plan 401 (k) antes de los 59 años de edad, se aplicará un impuesto de penalidad por retiro temprano del 10 por ciento. Esto no es siempre cierto para los planes 401 (k). Hay una disposición especial de los planes 401 (k) para las personas que salen de su empleador después de que lleguen a los 55 años, pero antes de que lleguen a los 59 años Esta regla le permite tomar retiros que están exentos del impuesto pena sin tener que utilizar la sustancialmente igual provisión de pago. Tenga cuidado con alguien que sugiere usted rueda fondos de un 401 (k) a una IRA sin explicar primero la provisión de edad de 55 a usted. Una vez que mueva los fondos de su 401 (k) de su IRA, la provisión de retirada libre de la pena de 55 años ya no se aplica, y usted tendrá que esperar hasta los 59 años 5. Tiene protección de los acreedores. Sus 401 (k) son acreedor protegido por la ley. Por esta razón, puede ser tonto para usar el dinero 401 (k) para evitar la ejecución, pagar deudas o iniciar un negocio. En el caso de una futura quiebra, su dinero 401 (k) es un bien protegido. No toque su dinero 401 (k), excepto para el retiro. 6. Las cuentas designadas Roth son grandes. Más y más de 401 (k) están ofreciendo la posibilidad de realizar contribuciones Roth. En un plan 401 (k), esto se llama una cuenta Roth designada. Tales contribuciones, a diferencia de 401 contribuciones regulares (k), no son deducibles de impuestos, pero crecen libres de impuestos, y en el retiro, sus retiros estarán libres de impuestos. Hay muchas personas que estarían mejor de hacer contribuciones Roth, pero ellos no considerarlo porque suponen que son mejor de conseguir una deducción en la actualidad. Esto no siempre es cierto. Comprobar para ver si su plan ofrece una opción Roth, y si es así, hable con su contador público certificado, preparador de impuestos u otro asesor financiero para ver cuál de las opciones que piensan que sería mejor para usted. 7. Acciones de la compañía puede tener un tratamiento fiscal especial. Si su plan 401 (k) cuenta con un plan de acciones para empleados dentro de ella, y es propietario de una gran cantidad de acciones de la compañía, una norma fiscal especial puede aplicarse en su caso. Esta norma fiscal se refirió a la apreciación no realizada como red. Al momento del retiro, que le permite distribuir acciones de la compañía y sólo paga impuestos sobre la renta ordinaria en la base del costo de las acciones. Luego, a medida que venda las acciones fuera, normalmente puede pagar el impuesto sobre la ganancia a la tasa de impuesto sobre las ganancias de capital, que es inferior a la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. Si esta regla fiscal se aplica a usted, eso no significa automáticamente que será para su beneficio. Pero al menos debe ejecutar un análisis para ver si le ahorraría dinero. He visto casos en los que el uso de las normas fiscales apreciación neta no guardan decenas de miles de dólares, y otros casos en los que ofrecía ningún beneficio significativo. Usted no sabe a menos que look.401 Opciones (k) Considerando un rollover (k) de vuelco 401 Considere sus opciones primero. Una gran cosa acerca de un plan de ahorro 401 (k) de jubilación es que sus activos son a menudo portátiles cuando salga de un puesto de trabajo. Pero ¿qué debe hacer con ellos un vuelco a un (Cuenta de Retiro Individual) IRA es un camino a seguir, pero se debe considerar sus opciones antes de tomar una decisión. Hay varios factores a considerar en función de sus circunstancias personales. La información aquí proporcionada puede ayudar a decidir. Si decide que un vuelco es el adecuado para usted, eran aquí para ayudar. Llame a un Consultor Rollover en 866-855-5636. Considere cuál es la opción correcta para usted. Dejar su dinero en su plan anterior empleadores, si su empleador anterior lo permite. La elección de esta opción significa que no tiene que tomar una decisión inmediata acerca de dónde mover sus ahorros. Su cuenta se queda sujeta a sus empleadores anteriores planean normas, incluyendo las opciones de inversión, costos y opciones de retiro. Pros No se requiere acción inmediata. Todas las ganancias se mantienen con impuestos diferidos 1 hasta que los retire. Usted puede tener acceso a las opciones de inversión, préstamos, opciones de distribución y otros servicios y características que no están disponibles con un nuevo 401 (k) o un IRA. Usted todavía tiene la opción de rodar a una IRA oa un plan 401 (k) ofrecido por un nuevo patrón en el futuro, si el nuevo plan de empleadores acepte transferencias. Su ex empleador puede ofrecer servicios adicionales, tales como herramientas y orientación que invierten. Bajo la ley federal, los activos en un 401 (k) se protegen de las reclamaciones de los acreedores. Su anterior plan de empleadores pueden tener menores tasas y los gastos administrativos y / o de inversión que un nuevo 401 (k) o un IRA. Usted puede ser capaz de tomar una distribución parcial o recibir pagos de la instalación de su anterior plan de empleadores. Si usted deja su trabajo entre las edades de 55 y 59, es posible que pueda tomar retiros libres de pena. distribuciones mínimas requeridas (RMD) pueden retrasarse más allá de los 70 años, si usted todavía está trabajando. Contras Si mantiene acciones de su empleador anterior en el plan, es posible que tenga impuesto especial o necesidades de planificación financiera debe tener en cuenta antes de rodar sobre sus activos a una nueva empleadores 401 (k) o un IRA. Ya no se puede contribuir a un ex empleadores 401 (k). Su gama de opciones de inversión y su capacidad para transferir activos entre los fondos pueden ser limitados. La gestión de los ahorros que quedan en varios planes puede ser complicado. Los honorarios y gastos por su ex empleadores 401 (k) pueden ser superiores a las de una nueva empleadores 401 (k) o un IRA. Transferir su dinero a un nuevo plan 401 (k), si esta opción está disponible. Si usted está comenzando un nuevo trabajo, moviendo sus ahorros de jubilación a su plan de nuevas empresas podría ser una opción. Un nuevo plan 401 (k) puede ofrecer beneficios similares a los de su anterior plan de empleadores. Dependiendo de las circunstancias, si reinvierte el dinero de su edad, 401 (k) a uno nuevo, usted será capaz de mantener sus ahorros de jubilación en un solo lugar. Hacer esto puede tener sentido si usted prefiere que sus nuevos planes características, costos y opciones de inversión. Pros Todas las ganancias se acumulan con impuestos diferidos. 1 Es posible que pueda pedir prestado en contra de la nueva cuenta 401 (k) si los préstamos del plan están disponibles. Bajo la ley federal, los activos en un 401 (k) se protegen de las reclamaciones de los acreedores. Usted puede tener acceso a las opciones de inversión, préstamos, opciones de distribución y otros servicios y características en su nuevo 401 (k) que no están disponibles en sus patrones anteriores 401 (k) o un IRA. El nuevo 401 (k) puede tener menores tasas y los gastos administrativos y / o de inversión que sus ex empleadores 401 (k) o un IRA. distribuciones mínimas requeridas (RMD) pueden retrasarse más allá de 70frac12 edad si usted todavía está trabajando. Contras pueden tener un rango limitado de opciones de inversión en el nuevo 401 (k). Las comisiones y gastos podrían ser mayores de lo que eran para sus patrones anteriores 401 (k) o un IRA. Rodando sobre acciones de la compañía puede tener consecuencias fiscales negativas. Transferir su dinero a una cuenta IRA tradicional. Si usted está cambiando de empleo o saliente, rodando sobre su plan 401 (k) a una IRA tradicional le puede dar más flexibilidad en la gestión de sus ahorros. IRA tradicionales son las cuentas de jubilación 1 con impuestos diferidos. Pros Su dinero pueden seguir creciendo con impuestos diferidos. 1 Usted puede tener acceso a las opciones de inversión que no están disponibles en sus patrones anteriores 401 (k) o un nuevo plan de empleadores. Es posible que pueda consolidar varias cuentas de jubilación en un solo IRA para simplificar la administración. Su proveedor de IRA puede ofrecer servicios adicionales, tales como herramientas y orientación que invierten. Contras usted no puede pedir prestado contra una IRA como sea posible con un 401 (k). Dependiendo del proveedor de IRA que elija, usted puede pagar las cuotas anuales u otros cargos para el mantenimiento de su IRA, o que se puede encontrar tarifas más altas de inversión, los precios y los gastos que lo haría con un 401 (k). Algunas inversiones que se ofrecen en un plan 401 (k) no pueden ser ofrecidas en una IRA. Sus activos del IRA son generalmente protegidos de los acreedores sólo en el caso de la quiebra. Rodando sobre acciones de la compañía puede tener consecuencias fiscales negativas. Sea o no usted todavía está trabajando en 70frac12 edad, se requiere que RMDs del IRA tradicionales. Transferir su dinero a una cuenta IRA Roth. Si usted es la transición a un nuevo puesto de trabajo o de la partida a la jubilación, rodando sobre su plan 401 (k) a una IRA Roth puede ayudarle a continuar ahorrar para el retiro mientras que deja las ganancias crecen libres de impuestos. 2 Pros Puede rodar Roth 401 (k) y las ganancias directamente en un país libre de impuestos Roth IRA. 2 Cualquier contribuciones y las ganancias adicionales pueden crecer libres de impuestos. 2 Usted no está obligado a tomar RMDs al llegar a la edad de 70 frac12. Es posible que tenga más opciones de inversión que lo que estaba disponible en sus patrones anteriores 401 (k). Su proveedor de Roth IRA puede ofrecer servicios adicionales, tales como herramientas y orientación que invierten. Usted puede consolidar múltiples cuentas de jubilación en un solo Roth IRA para simplificar la gestión. Contras usted no puede pedir prestado contra un Roth IRA como sea posible con un 401 (k). Cualquier 401 (k) los activos tradicionales que se enrollan en una Roth IRA están sujetas a impuestos en el momento de la conversión. Puede pagar cuotas anuales u otros cargos para el mantenimiento de su cuenta Roth IRA en algunas empresas, o que se puede enfrentar mayores tasas de inversión, los precios y los gastos de lo que hizo con su 401 (k). Algunas inversiones que se ofrecen en un plan 401 (k) no pueden ser ofrecidas en una Roth IRA. Sus activos del IRA son generalmente protegidos de los acreedores sólo en el caso de la quiebra. Rodando sobre acciones de la compañía puede tener consecuencias fiscales negativas. Tome una distribución en efectivo. Mientras se retira todo su dinero puede parecer una buena idea en el corto plazo, asegúrese de que comprende las consecuencias antes de hacerlo. Dinero retirado será imponible y sujeto a una tasa de 20 retención federal obligatoria. También podría enfrentar sanciones por retiro anticipado. Pros tener el efectivo podría ser útil si se enfrentan a una necesidad financiera extraordinaria. Contras tasas y sanciones por tomar una distribución en efectivo pueden ser sustanciales. Retiros antes 59frac12 edad pueden estar sujetos a una penalidad por retiro anticipado y 10 serán gravados como ingresos ordinarios. Sus ahorros ya no crecerá con impuestos diferidos. Está prohibido el acceso no autorizado.
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